多少年來，全世界的窮人都在思考一個共同的問題：為什麼我這麼忙，卻看不到擺脫貧困的希望？所以，當《窮爸爸富爸爸》這本現象級暢銷書在1999年提出「財商」（Financial IQ）概念時，很多人都覺得豁然開朗——原來，改變對財富的認識，是如此重要的一件事啊！
不過也有人質疑，改變想法真的就能改變財務狀態嗎？如果真是這樣，世界上怎麼可能還有窮人呢？的確，這本書裡提出的很多具體做法，比如零首付、多買房什麼的，不一定在所有階段都對所有人適用。而且作者羅伯特·清崎（Robert Toru Kiyosaki）本人也有過公司破產和拖欠債務等不良記錄。但是，諸如「富人讓錢為自己工作」「分清什麼資產和負債」這樣一些觀念，的確是非常重要的。事實上，財經新聞裡經常提到的「高淨值人群」（HNWI），也正是按照「可投資資產超過100萬美元」這個方式來界定的。也就是說，「有錢」的定義，不是單純的「錢多」，還真就是「錢能生錢」。
那麼，既然「財商」這麼重要，我們應該從何學起呢？最基本的，其實還不是如何省錢、如何投資之類的具體問題，而是思維模式的轉變 。簡言之，就是你如何看待「利弊」這回事。先建立起正確的利弊分析模型，才能在此基礎上處理好有關經濟利益的事情。有人可能會覺得，利弊還不好比較嗎？趨利避害、興利除弊是人的本性啊！其實，你這麼想，就已經陷入一個誤區了，那就是忽視了利弊的共生性。我們日常在衡量好處和壞處時，往往有一個錯誤預設，那就是利弊權衡到最後總有一個最優解。然而很多時候，好處與壞處都是一體兩面，你要得到優點，就必須承受缺點 。也就是說，它們往往不能被拆開來放到天平的兩端，而更像是蹺蹺板，一端沉下去，另一端就翹起來，得到的好處越多，相應的壞處也會隨之浮現。成大事者正是因為他們往往能本能地意識到這一點，在選擇利益時也能承受代價，不會像普通人那樣患得患失，最後反而一事無成。
要理解這一點，我們不妨來做個思想實驗：想像一家「完美的牛肉麵店」。
如果我告訴你，有一家非常棒的牛肉麵店，貨真價實不惜工本，味道好得不得了。那麼，像這樣好吃的牛肉麵，可能會有什麼缺點？很容易想到，就是貴，對不對？好吃的牛肉麵，成本就會比較高。而且既然這麼好吃，一傳十十傳百，名聲起來了，也會產生品牌溢價。而這一切的結果，最後就是一個「貴」字。但如果，我不想承擔這個缺點，我想要一家「完美」的牛肉麵店，所以同樣是這家的牛肉麵，現在不但東西好吃，價錢還很便宜，物美價廉，那這時候，這家店會有什麼缺點呢？也很容易想到——顧客會非常多，要排隊。而且越好吃、越便宜，隊伍就越長。不想多付錢，那就得多付出時間，這很公平。不過，如果我連這個缺點都不想承擔，我還是想要一家「完美」的牛肉麵店，那麼同樣是這家的牛肉麵，現在不但東西好吃，價錢便宜，而且去吃麵的時候，完全不用排隊，那這時候，它又會有什麼缺點呢？衛生不好？環境不好？位置不好？服務不好？……稍微有點社會經驗的人，都會想像出一大堆的理由。道理很簡單，世界就是不完美的，牛肉麵店又怎麼可能完美？貨真價實、物美價廉、服務周到熱情、乾淨衛生、交通便利……拜託，你睡醒了嗎？利弊往往共生，關鍵的不是比較利弊，而是做出選擇。你要麼不在乎錢，要麼不在乎時間，要麼不在乎風險，唯有如此，你才能排除競爭者，吃到「對你而言」最好的那碗牛肉麵。不存在誰對誰錯，只是優先級不同。所以，當你看不懂某個經濟現象的時候，一定要多想想，是不是存在某些你還不知道的選擇機制。奢侈品為什麼那麼貴？房價為什麼一直漲？互聯網公司為什麼敢燒錢？所有這些問題，你用這種「利弊共生」的思路去想，就能理解其中的合理性，而不至於只是氣呼呼地抱怨世道不公。
另外，關於利弊分析的模型，還有一個決定性的因素也不容忽視，那就是你的觀察角度 。人們往往只從某一個角度出發去思考問題，忘記了從別的角度看還有很多別的利弊可能。很多時候，一些道德的、情感的，甚至是偏見性的因素，會讓我們有意無意地忽略很多方面的利益，沒辦法理性全面地分析問題。2012年，紐約曾有一個引起熱議的立法，就是禁止在電影院等公共場合銷售大杯的含糖飲料。立法者的理由當然很充分——用小杯喝飲料，每次就會喝得比較少，不那麼容易引起肥胖，怎麼說都是利大於弊。可是，還真有人跟這個法令較真。他們認為，這裡所說的「利大於弊」，其實忽略了很多隱性的利益，因為你只從公共服務者的角度看問題，只看到減少肥胖促進健康帶來的好處。可是請問，你有認真想過大杯大杯地喝可樂的「爽感」到底值多少錢嗎？換成小杯喝，中間產生的感覺差異，又值多少錢？由此帶來的心情變好，又能換算成多少利益呢？如果喝到一半沒了，帶來的抓狂感又相當於多少錢的損失？這樣一算，這項禁令很可能就不是利大於弊了。這就是角色的代入感，決定了你的利弊模型。
很多人說：現在年輕人下班回家就知道玩手機打遊戲，不求上進，把時間都白白浪費了！可是你忘了，從每天累得半死的年輕人的角度來說，「放鬆心情」這件事情，本來就是很大的利益。不把這個算進來，當然搞不懂他們為什麼這麼「喪」了。那麼，這麼簡單的道理，為什麼大多數人會看不見呢？原因很簡單，因為在他們眼中，所有那些不具有道德正當性的利益，也就是不能高大上地拿出來說的利益，都不算是利益。而你只要有這樣先入為主的好惡和篩選，在經濟學上肯定就是不合格的。窮人思維一個很重要的弊端就是只從最簡單的單一角度，也就是對錯好壞的角度看問題，忽視利益的複雜性，從而對社會現象背後的真實動因產生誤解。
總之，壞消息是，貧窮的確限制了你的想像力。但是反過來，好消息是，想像力也會限制你的貧窮。窮則思變，而這個「思」，本身就是改變現狀的起點。正是因為物質和機會的匱乏促進我們思考，我們才不至於一直窮下去。想改變？從提升你的利弊分析模型做起吧！
TIPS：
小學問：擺脫窮人思維，首先要避免利弊分析的常見誤區，注意利弊的共生性，拓寬分析利弊的新視角。