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投資

Paytm全稱是「Pay Through Mobile」,是印度最大的移動互聯網公司之一One97 Communications旗下的消費者品牌。2010年成立之初,Paytm只是一個手機預付網站。2014年,Paytm進入了印度的互聯網金融領域,推出電子錢包,並給消費者提供電商服務。

說起Paytm和螞蟻金服的結緣,就不得不談到2014年10月那場會面。

2014年10月,杭州迎來了一年中最好的季節。在來來往往的外國客人中,有一位戴著眼鏡、身材高胖的印度人,他叫Vijay Shekhar Sharma,是One97 Communications公司的創始人,在印度是炙手可熱的連續創業者。One97 Communications的股東包括賽富基金,後者覺得Paytm的商業模式和支付寶很像,就給馬雲發郵件引薦Vijay來杭州「聊聊」。

面對馬雲、彭蕾、井賢棟等人,Vijay簡單地談論了公司的情況,也講了創業的初心和願景。事後人們笑稱,「這是印度『支付寶』和中國支付寶之間的對話」。

Vijay出生在印度北部小城阿里戈爾的一個普通家庭,父親是學校的老師。像許多印度年輕人一樣,他也曾渴望去美國留學,但是高額的學費成了他繼續深造的障礙。雖然父親為籌集學費想盡了辦法,但是依然貸不到款。1997年,尚在大學就讀的他成立了網站Indiasite.net,並在兩年後以100萬美元售出。2005年,Vijay創辦了One97 Communications,在印度做市場推廣、支付和電子商務等業務。

和很多發展中國家一樣,印度也存在嚴重的金融壓抑情況。以銀行卡市場為例,截至目前,在印度市場上,大約有3億張借記卡、2000萬張信用卡,但是能夠使用這些卡片的終端只有120萬台。

金融壓抑使有限的金融資源難以下沉,客觀上加重了本來就存在的貧富不均。在印度的很多城市,一條馬路兩邊可能就是天壤之別。而在很多農村地區生活的人,甚至連銀行都沒有見過。

需要有人在這塊金融貧瘠的土地上,用科技的方法將移動支付普及開來,讓普惠金融落地生根。Vijay想做的就是這樣一個基於移動終端的工具。在他的心裡,有了這個工具,辛苦的打工仔就有一個能夠安放資金的賬戶,既不用擔心打零工時收到假錢,也能在第一時間轉賬給家人。

他一邊講,對面的彭蕾和井賢棟一邊露出會心的微笑。雖然杭州和德裡有萬里之隔,但是Paytm的初心他們都聽得懂。

「我們要做印度最大的移動支付平台。」Vijay講出了Paytm的目標。他此行就是為了尋求與螞蟻金服在資本和技術上的合作。

從移動支付的發展階段來看,今天的印度就是昨天的中國。螞蟻金服在支付領域已經有十幾年的經驗,這是Paytm發展中的一筆寶貴財富。就在這次會面前一個月,阿里巴巴集團剛剛在美國完成了創紀錄的IPO。馬雲和他的創業夥伴一起用商業上的成功,向世界詮釋了中國創業者的夢想和堅持。而2011年就來過中國的Vijay,一直關注並學習阿里巴巴,他一直想將阿里的成功經驗複製到印度。

對螞蟻金服而言,Paytm是其國際化戰略中完美的投資標的。雙方的業務模式非常相似,更為重要的是,Paytm的對象是印度這個具有13億人口的國家。在螞蟻金服B輪融資的新聞稿中,總裁井賢棟就把國際化與綠色金融、農村金融一起,列為未來公司的三大戰略之一。

二者有驚人的契合。

在杭州的那次會面後,Vijay就回到印度,開始等待來自杭州的消息。

2015年1月28日,螞蟻金服負責投資的副總裁韓歆毅到訪印度。Vijay知道,作為信使的韓歆毅將給他帶來有關投資的最新消息。兩人見面後,韓歆毅故意賣起了關子。

「一個好消息和一個壞消息,先聽哪一個?」

「壞消息吧。」Vijay眨了眨眼。

「阿里巴巴不投資。」

聽完這句話,Vijay剛要張開的嘴,好像突然被塞進了東西。

片刻沉默之後,他問:「那好消息呢?」

「螞蟻金服投資。」

2015年初,螞蟻金服對Paytm進行了第一輪投資。2015年9月,螞蟻金服與阿里巴巴一起向Paytm進行了第二輪投資。兩輪注資加上一系列在業務上的深度交流和合作,使Paytm正式成為螞蟻金服的戰略合作夥伴。從那時起,雙方的合作進入了快車道。

此後,螞蟻金服有一支至少20人的跨部門團隊每週飛赴印度德裡衛星城諾伊達的Paytm總部,從系統架構改造到風控體系搭建,再到數據能力,全方位地幫助Paytm提昇平台能力。從技術、風控、產品到運營等各個環節,該團隊都和Paytm團隊一起展開日常工作。同時,Paytm也不斷派出大量人員到杭州的螞蟻金服總部,從業務內容到企業文化進行全面的學習。例如,螞蟻金服剛剛參股時,Paytm的風控架構只有十多條規則,經常面對網絡欺詐而束手無措,系統日常也只能承載一兩百萬筆交易。經過一年的發展,Paytm系統從百萬級的處理能力,發展成可以承載億級處理能力的架構,風險率從當初的百分之幾降到了萬分之一。

變化可謂「立竿見影。」

2015年初,Paytm剛開始跟螞蟻金服合作時,用戶數是在兩千萬人左右。僅僅一年半之後,其用戶數已經翻了六倍,截至目前,Paytm的用戶已經達到了1.4億,市場佔有率比其他對手總和的三倍還要多,來自線下的場景支付迅速達到了日均交易量的50%。